该不该转银行？——Refinance 优缺点解析

一、转银行的优势

1. 现金奖励：新西兰主流银行通常会提供现金奖励，但要求客户在该银行保持贷款3至4年。满期后，转银行可以再次获得新银行的现金奖励，目前额度一般在贷款总额的0.8%至1.1%之间。

2. 锁定更低利率：虽然各银行的利率差异不大，但在大额贷款下，即便细微的利率差也能带来显著的成本节省。一些银行还会在特定时期推出优惠产品，如小银行SBS曾在10月推出6个月固定利率5.99%的特别优惠，比同期大银行的6.65%优惠更具吸引力，但该产品仅发布了一个月。

3. 调整贷款结构：转银行可根据客户的财务状况以及才未来需求调整贷款结构，例如选择本加息或只还利息的还款方式，或延长贷款年限至30年，以减轻现金流压力并为未来贷款申请做好准备。

4. 增加贷款额度：某些客户有大额资金需求，如offset limits或revolving credits。如果现有银行不提供所需产品和额度，转银行可能是更合适的选择。同时，转银行还可帮助申请追加贷款，并获得额外现金奖励。

二、潜在花费

1. 律师费用：转银行涉及律师服务，通常需要支付相应的费用。

2. 解抵押费用：部分银行会收取房产解抵押费用。

3. 提前还款违约费：若在固定利率期间转银行，可能需要支付提前还款违约费。

4. 其他费用：视情况而定，可能会涉及房产估价费用或建筑报告费用等。

总结：

转银行可以帮助客户获得现金返还、锁定不同银行的优惠利率、灵活的贷款结构和更多产品优势。但也伴随一定的潜在花费。因此，建议客户在转银行前根据个人需求和经济情况进行详细分析，以确保选择最优的方案。